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Pensionierungs-Bildschirm, Ampel mit drei Zustaenden, Planungshorizont

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Co-Authored-By: Claude Opus 5 <noreply@anthropic.com>
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kelle
2026-07-26 13:37:08 +02:00
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commit 1865db5de7
12 changed files with 1181 additions and 130 deletions
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src/components/ElementDetail.tsx
+12 -96
View File
@@ -29,7 +29,6 @@ import { CATEGORY_LABELS, num, type InheritableKey } from "@/lib/elements";
import {
AHV_REFERENCE_AGE,
DEFAULT_CAPITAL_TAX_RATE,
DEFAULT_PK_CONVERSION_RATE,
DEFAULT_PROPERTY_GAINS_TAX_RATE,
PILLAR_3A_MAX_ANNUAL,
PILLAR_3A_MAX_SELF_EMPLOYED,
@@ -881,11 +880,15 @@ export function ElementTransitionFields({
context,
td,
setT,
retirement,
}: {
element: { category: ElementCategory };
context: CellContext;
td: TransitionData;
setT: (patch: Partial<TransitionData>) => void;
// Der fertig gerenderte Pensionierungs-Baustein (AHV/PK/3a). Wird vom Aufrufer geliefert,
// damit dieses Modul nichts über den Pensionierungs-Bildschirm wissen muss.
retirement?: React.ReactNode;
}) {
switch (element.category) {
case "INCOME":
@@ -897,8 +900,10 @@ export function ElementTransitionFields({
</p>
);
case "AHV":
if (context.isRetirementTransition && context.ahvCareer) {
return <AhvReviewFields career={context.ahvCareer} td={td} setT={setT} />;
// Der Bezugs-Entscheid liegt seit 0.34 am Element und wird hier nur ANDERS ANGESCHAUT --
// es ist dieselbe Komponente wie im Pensionierungs-Bildschirm, kein Duplikat.
if (context.isRetirementTransition && retirement) {
return <div className="col-span-2">{retirement}</div>;
}
return (
<p className="col-span-2 text-sm text-muted">
@@ -906,103 +911,14 @@ export function ElementTransitionFields({
</p>
);
case "PENSION_FUND": {
if (context.isRetirementTransition) {
const mode = td.payoutMode ?? "PENSION";
const taxRate = num(td.capitalTaxRate, DEFAULT_CAPITAL_TAX_RATE);
// Brutto = ganzes Guthaben (Kapitalbezug) bzw. der gewählte Teil (Kombination).
const brutto =
mode === "COMBI"
? Math.min(context.carriedEndValue, Math.round(num(td.capitalAmount)))
: context.carriedEndValue;
const netto = Math.round(brutto * (1 - taxRate / 100));
return (
<>
<SelectField
label="Bezugsart bei Pensionierung"
value={mode}
onChange={(v: "CAPITAL" | "PENSION" | "COMBI") => setT({ payoutMode: v })}
options={[
{ value: "PENSION", label: "Rente" },
{ value: "CAPITAL", label: "Kapitalbezug" },
{ value: "COMBI", label: "Kombination" },
]}
/>
{(mode === "PENSION" || mode === "COMBI") && (
<NumberField
label="Umwandlungssatz (%)"
help="Jährliche Rente = verrentetes Kapital x Umwandlungssatz."
step={0.1}
value={num(td.conversionRate, DEFAULT_PK_CONVERSION_RATE)}
onChange={(v) => setT({ conversionRate: v })}
/>
)}
{mode === "COMBI" && (
<MoneyField
label="Davon Kapitalbezug (CHF)"
help={`Der Rest wird verrentet. Maximal ${formatChf(context.carriedEndValue)}.`}
value={num(td.capitalAmount)}
max={context.carriedEndValue}
onChange={(v) => setT({ capitalAmount: v })}
/>
)}
{/* Erst der Betrag, dann die Steuer, dann die Verwendung -- in der Reihenfolge,
in der man die Entscheidung tatsächlich trifft. */}
{(mode === "CAPITAL" || mode === "COMBI") && (
<>
<DerivedField
label="Kapitalbezug brutto"
value={brutto}
help="Das Guthaben am Ende der Vorphase (bei einer Kombination der oben gewählte Anteil)."
/>
<NumberField
label="Kapitalbezugssteuer (%)"
help="Pauschalsatz – die tatsächliche Steuer ist kantonal und progressiv."
step={0.5}
value={taxRate}
onChange={(v) => setT({ capitalTaxRate: v })}
/>
<DerivedField
label="Auszahlung netto"
value={netto}
help="Brutto abzüglich Kapitalbezugssteuer. Dieser Betrag wird unten verteilt."
/>
<CapitalUseFields td={td} setT={setT} netAmount={netto} targets={context.investTargets} />
</>
)}
</>
);
if (context.isRetirementTransition && retirement) {
return <div className="col-span-2">{retirement}</div>;
}
return <WithdrawalDecision td={td} setT={setT} max={context.carriedEndValue} label="PK-Bezug (CHF)" />;
}
case "PILLAR_3A": {
if (context.isRetirementTransition) {
// Die Säule 3a wird bei der Pensionierung IMMER vollständig bezogen -- entschieden
// wird hier der Steuersatz und die Verwendung des Geldes.
const taxRate = num(td.capitalTaxRate, DEFAULT_CAPITAL_TAX_RATE);
const brutto = context.carriedEndValue;
const netto = Math.round(brutto * (1 - taxRate / 100));
return (
<>
<p className="col-span-2 rounded-lg bg-surface-2 px-3 py-2 text-xs text-muted">
Die Säule 3a wird bei der Pensionierung <strong className="text-fg">vollständig bezogen</strong>. Zu
entscheiden sind der Steuersatz und die Verwendung des Geldes.
</p>
<DerivedField label="Bezug brutto" value={brutto} help="Das Guthaben am Ende der Vorphase." />
<NumberField
label="Kapitalbezugssteuer (%)"
help="Pauschalsatz – die tatsächliche Steuer ist kantonal und progressiv. Gestaffelte Bezüge (PK und 3a in verschiedenen Jahren) senken sie; das bildet das Tool noch nicht ab."
step={0.5}
value={taxRate}
onChange={(v) => setT({ capitalTaxRate: v })}
/>
<DerivedField
label="Auszahlung netto"
value={netto}
help="Brutto abzüglich Kapitalbezugssteuer. Dieser Betrag wird unten verteilt."
/>
<CapitalUseFields td={td} setT={setT} netAmount={netto} targets={context.investTargets} />
</>
);
if (context.isRetirementTransition && retirement) {
return <div className="col-span-2">{retirement}</div>;
}
return <WithdrawalDecision td={td} setT={setT} max={context.carriedEndValue} label="3a-Bezug (CHF)" />;
}