FPT Memo 2
Sprecher 1 00:00:01
Das ist mein zweites Memo zum Thema FPT Financial Planing Tool.
In diesem Memo gehe ich auf bar.
Unklarheiten, Widersprüche, die.
Claude Bro identifiziert hat in meinem ersten Memo.
Der eine Punkt war, dass Einzelpersonen versus Haushalt.
Herr schildhüter, du sagst selber, dass du nicht weisst, ob Einkommen pro Person aber auch zusammenlaufen soll und stellst dich entweder oder Fragezeichen Raum.
Genau.
Also ich sehe es so, ich wir müssten beides machen.
Also ich würde auch sagen Einkommen.
Würde also ich bin einfach immer pro Lebensabschnittsphase angeben dort muss.
Gemeinsam definieren oder nicht? Oder sprich wenn ich vielleicht ein gemeinsames Einkommen definiere.
Dann sollten wir die Werte in.
Weil pro Person Einkommen ausgeraubt werden, damit wir dort gar nicht mehr beitragen.
Das gleiche auch bei den Ausgaben. Es geht ja grundsätzlich aus meiner Sicht geht es nur wieder um die Ausgaben und und das Einkommen.
Alles andere quasi auf gemeinsamer Ebene dargestellt und aufgezeigt, aber.
Eine Einkommensausgaben würde erwarten, dass man es pro Person angeben kann.
Oder aber wie man will, kann man es auch auf gemeinsamer Ebene angeben.
Wie man es auf gemeinsamer Ebene angibt, denke ich ist klar oder? Dann dann brechen sich die Sparkarten einfach aus dem gemeinsam heraus und dann hat man alle gemeinsam sparrate.
Wenn man die Sparrate also, wie man es, wie man es auf einzelner Ebene angegeben hat, die Eingaben ein Einkommen und Ausgaben, dann würde ich erwarten, dass sie wie aufsummiert werden. Und dann wird eine gemeinsame.
Aufsummierte Sparquote quasi berechnet. Aufpassen von den Aufsummierten einzelnen Einkommen und auf das wir die einzelnen Ausgaben.
Ich hoffe das beantwortet.
Der erste, der erste Punkt.
Zweiter Punkt, der genannt worden ist, ist wegen der Wertschrift, wie man die pro Haushalt oder pro Person angeben soll.
Dort bin ich der Meinung, ganz klar pro Haushalt, wenn ich hier ein Beispiel in meinem ersten Memo gesagt habe, wegen globaler ETF für Person A globale Person B.
Da meint einfach, da wäre der von manuelle Benennungen. Also ich würde sagen ein Lebensabschnitt drin kann man haben oder Lebensphase drin.
Dann kann ich einfach dann mehrere Wertschriften anlegen, zum Beispiel 3 Wertschriften anlegen und jede Wertschrift kann ich einfach so benennen, wie ich möchte.
Und sie sind aber immer auf gemeinsamer Ebene da. Die Sparquote, die da immer auf gemeinsamer Ebene berechnet wird. Es geht immer um den gesamt Finanzplanung vom Gesamthaushalt.
Und nicht von den einzelnen Personen.
Und den Wertschriften kann ich auf jeden Namen geben. Und wenn ich es will, für mich quasi aus meiner Endbenutzersicht einfach trennen.
Dann würde ich halt einen Namen geben, eben global Personal.
Person B.
Aber ich muss nicht, oder? Also ich habe auch einfach eine Wertschrift anlegen, die einfach globalere TFH ist der Punkt.
Claude Bru hat mir dann aber da noch vorgeschlagen, vielleicht aus dem Personen Tag von ihm. Das ist natürlich.
Auch ganz, ganz cool. Da war doch ganz, ganz lässig.
Wie man sie einfach angeben.
Auf dem Wertschriftenverzeichnis pro Lebensschritt ab Phase Wem gehört wahr? Das wäre natürlich fast die schönste Lösung.
Sagen.
Der erste ETF quasi, der ist der Personal, die andere Person B und das andere gehört beiden.
Dann wird ein Punkt A.
Ist der Punkt 3 drauf von Cloud Promo hinterfragt wird mit der Sparrate Verteilungslogik.
Da wird Fragen, wie man quasi verteilen will auf die einzelnen Wertschriften für das Sparen.
Hier sehe ich einfach eine manuelle.
Eingabe. Also ich würde sagen, dass wir pro Wertschöpfung AG wieviel vom. Also wir haben mit der mehr Sparquote pro.
Pro Lebensabschnitt.
UA gibt quasi wieviel Geld kann man pro Jahr sparen während dieser Lebensphase?
Und.
Dann würde ich davon ausgehen, dass man einfach kann, dass man sagen 5000 wären, dass ich einfach 5000 zur Verfügung habe, um auf die einzelnen Wertschriften quasi zu verteilen. Dass ich kann sagen, Hey, bei der einen tue ich 1000 pro Jahr reinerstiere, bei den anderen 4000 das sind aber manuelle Eingaben.
Dann, beim Punkt 4 wird wegen dem Phase die Bank gefragt, ob es ein bisschen eine Art Default gibt für die einzelnen Wertschriften.
Dort würde ich wirklich sagen.
Der letzte wäre wirklich, aber ich stelle mir halt die ganze Applikation so ein bisschen vor, dass man den besser runterscrollen kann.
Und ich habe wirklich erwartet, dass zwischen 2 einzelnen Lebensphasen, wieso eine Zwischenphase kommt, wieso ein Zwischending, wieso ein bisschen eben so eine Schlussbilanz quasi von der vorhergehenden Lebensphase.
Und dass man dort ihnen wirklich sagen kann, Hey wertschrift, welche Wertschrift tu ich übernehmen?
Ja.
Etwas zu diesem Stil.
Also ich würde keine Vorräte machen.
Ich bin wirklich einfach Excel Seite User auffordern und sagen Hey.
Die Wertschriften.
1234 übernehme ich.
05:00 Uhr auszahlen.
Also es war rasch.
Was spüre ich eigentlich zu Claude von sie? So gerne auch mal einen alternativen Vorschlag.
Jedes Mal, wenn ich das sonst könnte, machen mir das auch wichtig, dass man die Wertschriften.
Selber benachteiligt einen passiven Anleger und ich tue es relativ lange, behalten die Wertschriften, oder?
Aber nichtsdestotrotz gibt es viele Momente, in denen ich sage, jetzt würde ich mal wieder umlagern. Jetzt habe ich mal neu adoptiert, also nachher.
10 Jahren oder so.
Dann kommt es durchaus vor, dass ich mal wieder etwas verkaufen tu.
Und dafür etwas Neues investieren.
Und da würde ich auch noch von ihrer einfachen und coolen Art und Weise in dieser Webapplikation machen, dass ich kann sagen, Hey, jetzt plane ich mal damit, dass ich eben zu diesem Zeitpunkt da und da verkaufen würde und eben neu.
Investieren tu ich da und da Objekte.
In Punkt 5 spricht von Immobilien Zinskosten.
Das geht mich auch von der generischen Ausgabe an.
Also ich würde nicht es ihm wirklich einen Ausgabemanager machen. Also ich will nicht, dass man anfangen.
Also damit das Tool wirklich nicht brauchen. Durch meine Ausgaben als Austracken oder wie meine Ausgaben sonst sagen ja quasi kategorisieren und sagen was ich und eben hypothekarzinsen was sind Alltag, essen, kleiderkosten quasi oder Auto oder wo auch immer.
Aber in diesem Tool, in dem FPT Tool will ich wirklich einfach nur generische Gesamtausgaben pro Ansage, also die Fliesen dort rein.
Der Punkt 6 dort bin ich klar der Meinung beides. Also ich möchte zu einer quasi den nominalen Wert sehen.
Also.
Und ja, wirklich, der effektive Wert vom Gesamtvermögen ganz am Ende gesehen.
Vielleicht auch dann auch bei der.
Ja.
Vielleicht immer am Ende einer Lebensphase, dass man immer am Ende einer Lebensphase immer sieht, was ist jetzt dein?
Wirklich nominale Vermögen?
Und was für Kaufkraft hat es quasi mit Best, also mit dem also mit einer inflationsbereinigt, oder wie, wie sieht es aus inflationsbereinigt?
Das war über beide Werte zu sehen. Im Moment einer Lebensphase.
Immer am Ende von einer Bilanzkrise.
Übrigens, jetzt fällt mir gerade noch der Punkt ein. Du hast ja gesagt, dass du vielleicht auch unübersichtlich bist mit, weil wir zu viele Lebensphasen haben.
Aufbauen.
Dort würde ich erwarten, dass wir ein und ausklappen kann oder dass wir, wie kann sagen.
Ja, halt. Wie es zu weit zurückgängig ist in den modernen Webapplikationen, dass man das auch wissen kann, den Reiter beschließen kann.
Ist alles sehr kompakt zusammen. Dort sieht man dann vielleicht einfach nur so Kernkindzahlen pro Phase vielleicht mal wieder eine Anzahl, also wie lange ist die Phase eben? Das ist der nominale Endwert fährst du wirklich ein Start oder ein Startwert, hat man jetzt eine vorherige und Lebensphase.
Sehen wir etwas und wie Aufklappen und dann sieht man ja gerade Details.
Bei Punkt 7 geht es um Kinder.
Erfasst, aber nicht genutzt.
Da, da habe ich mir, glaube ich, selber ein bisschen widersprochen oder selber ein bisschen falsch.
Denkt bitte ignorieren. Also die Kinder sollen nicht erfasst werden, sind aus meiner Sicht absolut irrelevant für das ganze FPT.
Letzten Endes, wenn ich 10 Kinder habe und dann einfach mehr kinderzulagen bekomme, ja dann, dann habe ich einfach ein höheres geschätztes Einkommen.
Für gewisse Lebensphasen.
Aber die Kinder sollen nicht erfasst werden. Für Leute bringt nichts.
Punkt 8 ist ein sehr ein guter Punkt.
Das ist natürlich schon relevant.
Aber.
Dort würde ich vielleicht einfach.
Vielleicht muss man, wenn die Lebensphase.
Oder Pensionierung quasi startet.
Die muss vielleicht ein bisschen anders aussehen und dann muss man vielleicht einfach ein bisschen sagen, hey, was willst du zu diesem Zeitpunkt, dein Plan und gesagt.
Meist ist erwartet deine erwartete Rente.
Zusammengesetzt aus AHV plus PK.
Und was ist dein erwarteter Kapitalbezug?
Und der sollte sich Zusammenhalt aus 3 A plus PK.
Ganz simpel, aber ich finde es gut, wenn man es namentlich erwähnt hat, dann würde ich sagen, Hey.
Bei der bei der Lebensphase der Pensionierung steht.
Erwartete Rente und dann vielleicht mit so einem Info Bubble oder so etwas angibt, AHV plus Bezüge oder Rentenbezüge als PK.
Und dann?
Gleichzeitig kann man sagen, was sind erwartete Rentenbeziehungen oder Kapitalbezüge.
An denen wir da eine Info Bubble quasi 3 a.
Plus Kapitalbeziehung aus der PK.
Bei der Bezeugung von Kapital.
Vielleicht auch noch ein kleiner Steuerrechner.
Einziehen in mit ihnen schreiben.
Macht ja Sinn, weil der Kapitalbezugsstörteil.
Also er hat ja auch ja.
Ja, da macht schon Sinn. Also wenn man eingibt, dass man wirklich an den Bruttowert eingeben. Also ich gehe davon aus, dass ich habe 1000000 PK Gelder beziehe.
Und dann wird aber automatisch quasi Kapital bezugsteuert abgezogen und ich sehe dann wirklich, was dann eigentlich netto.
Mir zur Verfügung steht.
Das Gleiche geht da gerade ein bisschen in Punkt 9 rein, mit all den Steuern.
Da muss man halt ein bisschen.
Durch die Einkommenssteuer und Vermögenssteuer wäre.
Ausklammern.
Und wenn dann irgendwas irgendwo als Kommentar oder als als infofabel AG bei der bei der Ausgabe oder dass man wirklich sagt, bei den Ausgaben, bei der geschätzten Ausgaben von einer Lebensphase, es ist inklusive allem.
Also die geplanten Ausgaben beinhaltet wirklich die jährlich geplanten Ausgaben werden dann Lebensabschnitt.
Die Bestehen aus Alltagskosten als Ferien, aus Hypothekarzinsen, aus Einkommenssteuer, aus Vermögenssteuer und und und.
Die grösseren Steuern, die auf grössere Kapital sich quasi beziehen, wie zum Beispiel.
Stück Gewinnsteuer.
Dann müsste man vielleicht nie sagen.
Wie man sich am Ende einer Lebensphase entscheidet, um die Immobilien zu verkaufen.
Dass wir die dort auch.
Das muss Aurorschön der erwartete Verkaufspreis wird quasi und auf Basis dessen wird dann einfach die Grundstücke gewinnsteuer berechnet.
Das wäre cool.
Frage 10.
Ist extrem spannend.
Da weiß ich ehrlich gesagt nicht. Aber da.
Da absolut recht, oder? Also ich werde einmal den Plan machen und dann würde ich ein bisschen Szenarien durchspielen.
Vielleicht kann man nicht mehr sagen, vielleicht wird es ein. So ein Plan ist vielleicht wieso ein Tab.
Und eben besteht aus mehreren. Also es ist wieso ein Nein wie?
Was haben wir?
Es nicht wäre der richtige Fachbegriff herrschte aber, wie man Obendran so ein so ein Register quasi hat für einen Plan.
Und innerhalb dieses Plans hat es daneben mit den mit den ausklappbaren Lebensphasen sieht man alle Lebensphasen aufgelistet und alle die Berechnungen und so weiter.
Und ich habe mir wirklich.
Ein zweites Szenario anziehen und wieso eine Kopie macht oder so.
Und dann gibt es ein zweites Register.
Und dort kann man dann einzelne Zahlen einfach ein bisschen anpassen.
Und ich muss mich da auf ja smarte Art und Weise ein bisschen vergleichen.
Die 11.
Da muss ich sehr gerne mit dürfen die mir ein bisschen einen Vorschlag?
Höre also als 10 und 11 habe ich gerne Vorschläge, wäre das etwas best practice?
Und habe einfach sinnvoll wäre.
Ist ihnen doch klar, irgendwie durch. Würde dann irgendwie hinten raus schon geben, wo ein paar coole Grafiken haben und sauber Übersicht haben um zu sehen.
War ich, wenn ich zu einem gewissen Zeitpunkt die Ausgabe ertönte, meine Frage meiner riskantere anlege?
Was ist, wenn ich ein Haus verkaufe, um dem und dem Zeitpunkt und und und?
Es wäre schon schön, wenn man da etwas kann, auch visuell rausnehmen.
Export.
Also wirklich so ein.
Tabelle Export also braucht es nicht.
Was ginge da? Was mir das auf der einen aus der Art Dashboard.
Visualisierung. Grafiken.
Genau.