FPT/src/lib/capitaluse.test.ts

// Verwendung des bezogenen Alterskapitals: das Tilgungs-Ziel ist wählbar (0.41).
//
// Bis 0.40 floss die Tilgungs-Quote stur in die erstbeste Immobilie. Wer neben einer Hypothek
// zu 1,5 % einen Konsumkredit zu 6 % trägt, will aber zuerst den Kredit los -- und hatte keine
// Möglichkeit, das zu sagen.

import { describe, it, expect } from "vitest";
import { computePlan } from "@/lib/calculations";
import type { PlanInput } from "@/lib/types";

function plan(debtTarget?: string): PlanInput {
  return {
    id: "plan",
    name: "T",
    householdType: "SINGLE",
    inflationRateDefault: 0,
    initialCash: 0,
    startYear: 2026,
    persons: [{ id: "A", role: "PERSON_A", name: null, age: 64, retirementAge: 65 }],
    phases: [
      { id: "p1", sequenceNumber: 1, name: "Erwerb", durationYears: 1, cashTransition: { mode: "NONE" } },
      { id: "p2", sequenceNumber: 2, name: "Pension", durationYears: 5, cashTransition: { mode: "NONE" } },
    ],
    elements: [
      {
        id: "pk",
        category: "PENSION_FUND" as never,
        name: "PK",
        ownerRole: "PERSON_A" as never,
        orderIndex: 1,
        baseData: { currentValue: 400000, expectedReturn: 0 },
        phaseValues: { p1: {}, p2: {} },
        transitionValues: {},
        // Volles Kapital, keine Steuer, alles in die Tilgung: 400'000 stehen zur Verfügung.
        retirementDecision: {
          capitalSharePct: 100,
          capitalTaxRate: 0,
          conversionRate: 6,
          capitalUseAmortizationPct: 100,
          ...(debtTarget ? { capitalUseDebtTargetElementId: debtTarget } : {}),
        } as never,
      },
      {
        id: "haus",
        category: "REAL_ESTATE" as never,
        name: "Haus",
        ownerRole: "HOUSEHOLD" as never,
        orderIndex: 2,
        baseData: { purchasePrice: 900000, mortgage: 300000, interestRate: 1.5, valueGrowth: 0 },
        phaseValues: { p1: {}, p2: {} },
        transitionValues: { p1: { decision: "HOLD" as never } },
      },
      {
        id: "kredit",
        category: "OTHER_DEBT" as never,
        name: "Konsumkredit",
        ownerRole: "HOUSEHOLD" as never,
        orderIndex: 3,
        baseData: { startValue: 100000 },
        phaseValues: { p1: {}, p2: {} },
        transitionValues: {},
      },
    ],
  };
}

const restOf = (p: PlanInput, id: string) => {
  const c = computePlan(p);
  const ph = c.phases[1];
  const ce = ph.elements.find((e) => e.elementId === id)!;
  return id === "haus" ? ce.mortgageStart : Math.abs(ce.startValue);
};

describe("Schuldentilgung aus dem Alterskapital", () => {
  it("tilgt ohne Wahl weiterhin die Hypothek", () => {
    // Bestandsschutz: Pläne aus der Zeit vor der Zielwahl müssen unverändert rechnen.
    const p = plan();
    expect(restOf(p, "haus")).toBe(0);
    expect(restOf(p, "kredit")).toBe(100000);
  });

  it("tilgt den gewählten Kredit zuerst", () => {
    const p = plan("kredit");
    expect(restOf(p, "kredit")).toBe(0);
  });

  it("lässt eine nicht gewählte Schuld unberührt, wenn die Hypothek gewählt ist", () => {
    const p = plan("haus");
    expect(restOf(p, "haus")).toBe(0);
    expect(restOf(p, "kredit")).toBe(100000);
  });
});