Button in der Planansicht -> Dialog: Erklaerung, Eingaben, Lauf, Ergebnis + Faecher.
Statt einer festen Rendite/Inflation werden tausende Zufallspfade gerechnet und die
Erfolgs-/Ruinwahrscheinlichkeit des Plans ausgewiesen.
Kern (computePlan-Nahtstelle):
- computePlan(plan, sample?) nimmt optional pro Jahr Inflation und pro Element/Jahr
eine Rendite. Ohne sample bitgenau wie bisher (durch Golden Tests abgesichert).
- Dazu Inflation auf ein kumulatives Deflator-Array umgestellt (statt (1+i)^t), damit
sie pro Jahr variieren kann. Deterministisch identisch.
- Reine Funktion ohne Server-Deps -> Simulation laeuft komplett im Browser, null
Serverlast. ~10'000 Laeufe in ~1 s, Fortschritt alle 500 Laeufe (kein Freeze).
Statistik (montecarlo.ts):
- Fettschwaenzig (standardisierte Student-t, nu=5): Extremcrashs realistisch haeufig,
eine Normalverteilung wuerde sie stark unterschaetzen.
- Gemeinsamer Marktschock (rho=0.7): riskante Anlagen fallen im Crash zusammen,
nicht gegeneinander.
- Boeden: 0 % fuer PK/3a, -100 % sonst. Seedbar (reproduzierbar).
- Zwei Renditezahlen: geplante (Zielbalken) vs. historische (Streu-Mittelpunkt) --
sonst waere P(>= geplantes Endvermoegen) immer ~50 %.
UI: Erklaerung, pro Element/Inflation historischer Oe (Pflicht, kein Default) +
Streuungsstufe (recherchierte sigma-Werte) + Anzahl Laeufe. Ergebnis: Ruin-/
Erfolgswahrscheinlichkeit, Faecher (10/50/90) + deterministische Linie.
7 MC-Tests inkl. deterministischer Aequivalenz, Vol-Drag, Reproduzierbarkeit, Boden,
Ruin (41 -> 48). Keine DB-Aenderung. Spezifikation auf v0.7 (Kap. 4.12, 9.15).
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 42: OTHER_ASSET am Uebergang neu mit Teilverkauf. Neben Halten und
Vollverkauf kann ein Betrag ins Cash fliessen, der Rest bleibt investiert und
waechst weiter. Der Teilverkauf erscheint als "Kapitalzufluss" im Phasenkopf
("zu investierendes Kapital"). Abgegrenzt zur laufenden Bezugsrate: der Teilverkauf
ist die einmalige Entnahme AM Uebergang, die Bezugsrate der laufende Verzehr IN der
Phase -- beide koexistieren.
Roadmap Nr. 15: REAL_ESTATE im Halten-Fall neu mit Sonderamortisation -- Einmaltilgung
der Hypothek aus dem Cash, am Restsaldo gekappt, bringt die Immobilie auf Augenhoehe
mit OTHER_DEBT (immediateRepayment). Erscheint als "Kapitalinvestition" im Phasenkopf.
Damit laesst sich die indirekte Amortisation via 3a MECHANISCH nachbilden (3a wachsen
lassen -> bei Pensionierung ins Cash -> Sonderamortisation).
Die Steuerwirkung der indirekten Amortisation (3a-Abzug, Zinsabzug) bleibt bewusst
zurueckgestellt mit dem Steuer-Buendel 13/14/23 (SPEZ 9.14).
Fuenf Regressionstests (36 -> 41). Spezifikation auf v0.6. Keine Verhaltensaenderung
fuer bestehende Plaene.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 9 (reduziert): Einkommen ist neu explizit als NETTOLOHN definiert
(Label + Hilfetext). Bisher stand nirgends, ob netto oder brutto gemeint ist -- fuer
den Cash-Fluss egal (beide Konventionen heben sich auf), aber seit der
einkommensabhaengigen AHV haengt eine Rente daran. Die AHV bemisst sich am
Bruttolohn, deshalb rechnet das Tool intern mit AHV_GROSS_FROM_NET_FACTOR = 1.12
hoch. Ohne das war die Rente um bis zu ~1'900/Jahr zu tief (Details: SPEZ 9.13).
Der Faktor ist hergeleitet und dokumentiert (AHV/IV/EO 5.3% + ALV 1.1% + NBU ~1% +
PK ~2-5% auf den koordinierten Lohn) -- fix vertretbar, weil das mdJE selbst ein
Karriere-Durchschnitt ist. Keine Aufschluesselung, kein sichtbares Feld (kommt mit
Roadmap Nr. 41 als erklaerte Konstante).
Roadmap Nr. 8: Immobilie neu mit Hypothekarzins (% der Restschuld, Zinsbetrag sinkt
mit der Amortisation, read-only "Beginn -> Ende") und Wertsteigerung.
WICHTIG: Die Wertsteigerung wirkt auf die LIEGENSCHAFT, nicht auf das Eigenkapital.
1% von 1 Mio sind 10'000/Jahr, also 10% eines Eigenkapitals von 100'000 -- das ist
der Hebel. Auf dem EK gerechnet waeren es 1'000 (Beispiel: 304'622 statt 210'462).
Kaufpreis und Verkehrswert laufen deshalb getrennt; die Grundstueckgewinnsteuer
bemisst sich weiterhin am urspruenglichen Kaufpreis.
Doppelzaehlung: Schalter interestHandling auf der Immobilie, Default INCLUDED --
bestehende Plaene haben die Zinsen in den Ausgaben und aendern sich nicht.
Keine Steuerschaetzung (Begruendung: SPEZ 9.14). Sechs Regressionstests (30 -> 36).
Spezifikation auf v0.5.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 3: Die AHV-Rente folgt neu der amtlichen Rentenformel (Skala 44) ueber
das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen statt pauschal der Maximalrente.
- Formel aus den amtlichen Randbedingungen hergeleitet und gegen die Tabelle
318.117.1 verifiziert: 51/51 Zeilen exakt. Schwellen sind Vielfache von R0=1'260
(12/36/72 x R0 = 15'120 / 45'360 / 90'720). Stuetzstellen als Golden Tests.
- Alles REAL gerechnet: die AHV wertet vergangene Einkommen auf UND indexiert die
Schwellen -- real hebt sich das auf. Nominal wuerde die Rente systematisch zu hoch
ausfallen (Beispiel: faelschlich Maximalrente, ~41'600 ueber 25 Rentenjahre).
- Pruefung der Beitragskarriere am Pensions-Uebergang; Zusatzfelder fuer die Jahre
vor Planbeginn nur, wenn der Plan nicht bis Alter 21 zurueckreicht.
- Sonderfall "bei Planbeginn bereits pensioniert": Felder in der Phasenzelle.
- Ohne Pruefung gilt der geplante Durchschnitt (nicht 0) -- sonst waere die Rente
still viel zu tief.
- 13. Altersrente: Jahresbetrag = Monatsrente x 13.
Roadmap Nr. 4: Warnhinweis in Phasenzellen und Phasen-Detail, wenn Folgephasen
existieren -- Werte schreiben sich fort und wirken bis ans Planende durch.
Verhaltensaenderung fuer bestehende Plaene: siehe SPEZIFIKATION 9.10.
Zwoelf Regressionstests (18 -> 30). Spezifikation auf v0.4.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Der Cash-Uebergang zwischen zwei Phasen ist neu ein eigener Entscheid:
1:1 uebernehmen / einmaliger Zufluss / einmalige Kosten / beides. Die Betraege
gehen direkt aufs Cash-Konto und bleiben aus der Spar-/Verzehrquote heraus.
- Zufluss NOMINAL erfasst, real angezeigt (wie Einkommen), optionaler Steuersatz
(Default 0 %). Kosten REAL erfasst, nominal angezeigt (wie Ausgaben).
Umrechnung ueber den Bestands-Deflator an der Phasengrenze.
- Entscheid startet unbeantwortet und zaehlt im "offen"-Badge mit; eine neue Phase
erzeugt damit automatisch einen offenen Cash-Entscheid am neuen Uebergang.
- Eigene Kopf-Kennzahlen statt Vermischung mit Kapitalzufluss/-investitionen:
eine Erbschaft ist kein Verkaufserloes, ein Poolbau keine Investition.
- Cash ist kein FinancialElement -> der Entscheid haengt als JSON an der Von-Phase
(neue Spalte Phase.cashTransition + Migration). Szenario-Kopie nimmt ihn mit.
Fuenf Regressionstests ergaenzt (13 -> 18). Spezifikation auf v0.3.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Neue Funktionale/Technische Spezifikation (SPEZIFIKATION.md) mit
Aenderungshistorie; ersetzt die bisherigen FDD/TDD-Dokumente v1-v5.
In der App unter dem Menueintrag "SPEZIFIKATION" (Sidebar, unter den Plaenen)
lesbar: /api/spec liefert das Markdown, SpecView rendert es. Styling ueber die
bestehenden Farb-Tokens, folgt damit allen drei Schemata.
Die MD-Datei war ueber .dockerignore (*.md) vom Image ausgeschlossen -> Ausnahme
ergaenzt und Kopie in die Runner-Stage aufgenommen.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
admGitAICDS