Roadmap Nr. 42: OTHER_ASSET am Uebergang neu mit Teilverkauf. Neben Halten und
Vollverkauf kann ein Betrag ins Cash fliessen, der Rest bleibt investiert und
waechst weiter. Der Teilverkauf erscheint als "Kapitalzufluss" im Phasenkopf
("zu investierendes Kapital"). Abgegrenzt zur laufenden Bezugsrate: der Teilverkauf
ist die einmalige Entnahme AM Uebergang, die Bezugsrate der laufende Verzehr IN der
Phase -- beide koexistieren.
Roadmap Nr. 15: REAL_ESTATE im Halten-Fall neu mit Sonderamortisation -- Einmaltilgung
der Hypothek aus dem Cash, am Restsaldo gekappt, bringt die Immobilie auf Augenhoehe
mit OTHER_DEBT (immediateRepayment). Erscheint als "Kapitalinvestition" im Phasenkopf.
Damit laesst sich die indirekte Amortisation via 3a MECHANISCH nachbilden (3a wachsen
lassen -> bei Pensionierung ins Cash -> Sonderamortisation).
Die Steuerwirkung der indirekten Amortisation (3a-Abzug, Zinsabzug) bleibt bewusst
zurueckgestellt mit dem Steuer-Buendel 13/14/23 (SPEZ 9.14).
Fuenf Regressionstests (36 -> 41). Spezifikation auf v0.6. Keine Verhaltensaenderung
fuer bestehende Plaene.
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Roadmap Nr. 9 (reduziert): Einkommen ist neu explizit als NETTOLOHN definiert
(Label + Hilfetext). Bisher stand nirgends, ob netto oder brutto gemeint ist -- fuer
den Cash-Fluss egal (beide Konventionen heben sich auf), aber seit der
einkommensabhaengigen AHV haengt eine Rente daran. Die AHV bemisst sich am
Bruttolohn, deshalb rechnet das Tool intern mit AHV_GROSS_FROM_NET_FACTOR = 1.12
hoch. Ohne das war die Rente um bis zu ~1'900/Jahr zu tief (Details: SPEZ 9.13).
Der Faktor ist hergeleitet und dokumentiert (AHV/IV/EO 5.3% + ALV 1.1% + NBU ~1% +
PK ~2-5% auf den koordinierten Lohn) -- fix vertretbar, weil das mdJE selbst ein
Karriere-Durchschnitt ist. Keine Aufschluesselung, kein sichtbares Feld (kommt mit
Roadmap Nr. 41 als erklaerte Konstante).
Roadmap Nr. 8: Immobilie neu mit Hypothekarzins (% der Restschuld, Zinsbetrag sinkt
mit der Amortisation, read-only "Beginn -> Ende") und Wertsteigerung.
WICHTIG: Die Wertsteigerung wirkt auf die LIEGENSCHAFT, nicht auf das Eigenkapital.
1% von 1 Mio sind 10'000/Jahr, also 10% eines Eigenkapitals von 100'000 -- das ist
der Hebel. Auf dem EK gerechnet waeren es 1'000 (Beispiel: 304'622 statt 210'462).
Kaufpreis und Verkehrswert laufen deshalb getrennt; die Grundstueckgewinnsteuer
bemisst sich weiterhin am urspruenglichen Kaufpreis.
Doppelzaehlung: Schalter interestHandling auf der Immobilie, Default INCLUDED --
bestehende Plaene haben die Zinsen in den Ausgaben und aendern sich nicht.
Keine Steuerschaetzung (Begruendung: SPEZ 9.14). Sechs Regressionstests (30 -> 36).
Spezifikation auf v0.5.
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Roadmap Nr. 3: Die AHV-Rente folgt neu der amtlichen Rentenformel (Skala 44) ueber
das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen statt pauschal der Maximalrente.
- Formel aus den amtlichen Randbedingungen hergeleitet und gegen die Tabelle
318.117.1 verifiziert: 51/51 Zeilen exakt. Schwellen sind Vielfache von R0=1'260
(12/36/72 x R0 = 15'120 / 45'360 / 90'720). Stuetzstellen als Golden Tests.
- Alles REAL gerechnet: die AHV wertet vergangene Einkommen auf UND indexiert die
Schwellen -- real hebt sich das auf. Nominal wuerde die Rente systematisch zu hoch
ausfallen (Beispiel: faelschlich Maximalrente, ~41'600 ueber 25 Rentenjahre).
- Pruefung der Beitragskarriere am Pensions-Uebergang; Zusatzfelder fuer die Jahre
vor Planbeginn nur, wenn der Plan nicht bis Alter 21 zurueckreicht.
- Sonderfall "bei Planbeginn bereits pensioniert": Felder in der Phasenzelle.
- Ohne Pruefung gilt der geplante Durchschnitt (nicht 0) -- sonst waere die Rente
still viel zu tief.
- 13. Altersrente: Jahresbetrag = Monatsrente x 13.
Roadmap Nr. 4: Warnhinweis in Phasenzellen und Phasen-Detail, wenn Folgephasen
existieren -- Werte schreiben sich fort und wirken bis ans Planende durch.
Verhaltensaenderung fuer bestehende Plaene: siehe SPEZIFIKATION 9.10.
Zwoelf Regressionstests (18 -> 30). Spezifikation auf v0.4.
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Der Cash-Uebergang zwischen zwei Phasen ist neu ein eigener Entscheid:
1:1 uebernehmen / einmaliger Zufluss / einmalige Kosten / beides. Die Betraege
gehen direkt aufs Cash-Konto und bleiben aus der Spar-/Verzehrquote heraus.
- Zufluss NOMINAL erfasst, real angezeigt (wie Einkommen), optionaler Steuersatz
(Default 0 %). Kosten REAL erfasst, nominal angezeigt (wie Ausgaben).
Umrechnung ueber den Bestands-Deflator an der Phasengrenze.
- Entscheid startet unbeantwortet und zaehlt im "offen"-Badge mit; eine neue Phase
erzeugt damit automatisch einen offenen Cash-Entscheid am neuen Uebergang.
- Eigene Kopf-Kennzahlen statt Vermischung mit Kapitalzufluss/-investitionen:
eine Erbschaft ist kein Verkaufserloes, ein Poolbau keine Investition.
- Cash ist kein FinancialElement -> der Entscheid haengt als JSON an der Von-Phase
(neue Spalte Phase.cashTransition + Migration). Szenario-Kopie nimmt ihn mit.
Fuenf Regressionstests ergaenzt (13 -> 18). Spezifikation auf v0.3.
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Neue Funktionale/Technische Spezifikation (SPEZIFIKATION.md) mit
Aenderungshistorie; ersetzt die bisherigen FDD/TDD-Dokumente v1-v5.
In der App unter dem Menueintrag "SPEZIFIKATION" (Sidebar, unter den Plaenen)
lesbar: /api/spec liefert das Markdown, SpecView rendert es. Styling ueber die
bestehenden Farb-Tokens, folgt damit allen drei Schemata.
Die MD-Datei war ueber .dockerignore (*.md) vom Image ausgeschlossen -> Ausnahme
ergaenzt und Kopie in die Runner-Stage aufgenommen.
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- Phase.inflationRate ersatzlos entfernt (inkl. Migration). Die Inflation liegt
seit V5 plan-weit; das Feld wurde von computePlan nie gelesen und war wirkungslos.
- Amortisation und Tilgung stoppen, sobald Hypothek bzw. Schuld abbezahlt sind:
Hypothek/Restschuld sind neu laufende Salden, die Rate ist pro Jahr am Restsaldo
gekappt. Belastet danach weder Cash noch Sparquote.
- Kapitalbezugssteuer greift neu auch bei PK-/3a-Vorbezuegen vor der Pensionierung.
Der Bezug wird brutto dem Kapital entnommen, netto ins Cash gebucht.
plannedSaveRate ist neu die Rate des ersten Phasenjahres. Drei Regressionstests
ergaenzt (10 -> 13).
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Investitionen einer Phase (Zusatz-/Neuinvestitionen aus Cash) werden am Phasenanfang
abgezogen; der Cash-Startwert bildet das nun ab. Behebt zugleich eine Doppelzaehlung im
Startvermoegen (der investierte Betrag stand zuvor sowohl im Cash-Start als auch im
Vermoegen). Endwerte unveraendert.
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- Sonstiges Vermoegen bekommt "Jaehrliche Bezugsrate (Entnahme)": mindert das Vermoegen
(gekappt am Bestand) und fliesst jaehrlich ins Cash.
- Phasenkopf neu strukturiert: Einkommen / Ausgaben / Quote, dann Geplante Sparrate
(3a + Vermoegen-Sparbeitrag + Amortisation + Tilgung) und Geplante Verzehrrate
(Bezugsraten), dann Kapitalzufluss (Verkaeufe + PK-/3a-Bezuege aus dem Uebergang) und
Kapitalinvestitionen (Zusatz-/Neuinvestitionen + sofortige Tilgungen), dann Vermoegen.
Die Cash-Zeile im Kopf entfaellt (die Cash-Zeile in der Matrix bleibt).
- Engine liefert plannedSaveRate/plannedWithdrawRate/capitalInflow/capitalInvest.
- Golden Tests: Bezugsrate ins Cash + Kapitalzufluss/-investitionen (10 gruen).
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INCOME von PERSON_ONLY zu OWNER_OPTIONAL verschoben -> im Erstell-Dialog ist neben
Person A/B auch "Gemeinsam" waehlbar; die API erzwingt keine Personenzuordnung mehr.
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Punkt 1: Beim Speichern eines Einkommens-/Ausgaben-Basiswerts, der dem fortgeschriebenen
Wert der Vorphase entspricht, wird KEIN Override gespeichert. Damit wirken sich Aenderungen
in frueheren Phasen automatisch auf Folgephasen aus (live vererbt); nur ein bewusst
abweichender Wert bleibt fix.
Punkt 2: Anzeige-Umschalter oben links (Nominal / Beide / Real), pro Geraet gespeichert.
Alle Betraege in Matrix, Cash-Zeile und Phasenkopf zeigen je nach Wahl den nominalen,
realen (kaufkraftbereinigten) oder beide Werte. Engine liefert dazu cumulativeInflationStart
(Deflator zu Phasenbeginn) zusaetzlich zum Phasenende.
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Das separate "Uebersteuern"-Feld (amountOverride) konnte 0 nicht von "nicht gesetzt"
unterscheiden und nahm faelschlich 0. Entfernt. Stattdessen ist der Basiswert (amount)
selbst editierbar: ab Phase 2 mit dem fortgeschriebenen Endwert der Vorphase vorbelegt,
aber bewusst aenderbar (Teilzeit/Beförderung/Jobwechsel). Solange nicht geaendert, wird
der Wert 1:1 aus der Vorphase fortgeschrieben (pd.amount ungesetzt -> carry.flowBasis).
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Neues Feld Plan.initialCash (additiv, Default 0). computePlan startet die erste Phase
mit diesem Cash-Bestand statt 0. In der Matrix ist die Cash-Zelle der ersten Phase
klickbar und oeffnet ein Popup zum Setzen des Anfangswerts (PATCH /api/plans/{id}).
Szenario-Kopie uebernimmt den Wert. Golden-Test ergaenzt.
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Klick auf eine Element-Zelle in einer Lebensphase oeffnet neu ein kleines Popup
(PhaseCellDialog mit ElementDetail) - analog zu den Uebergangszellen. Das untere
Detail-Panel dient nur noch der Phasen-Kopf-Bearbeitung. Popup ist per key stabil
(kein Uebertrag des Formularzustands zwischen Elementen).
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Behebt die Nominal/Real-Inkonsistenz (Bug #1): Einkommen/Ausgaben werden neu Jahr fuer
Jahr indexiert (eigenes Feld teuerungsausgleich je Element, Default = Phaseninflation;
Renten nominal fix = 0%). Vermoegen verzinst weiterhin nominal.
Cash: neues systemseitiges, immer sichtbares Element (0% Verzinsung, kein DB-Row -
synthetisch in computePlan). Ist der Ausgleichstopf = "verfuegbares Kapital fuer
Investments": cash_delta(t) = quote(t) - geplante flache Jahresraten (3a/Vermoegen/Amort./
Tilgung); Cash laeuft ueber Phasen fort, darf negativ werden (rot). Der Verteilzwang und
die harten Sparraten-Caps entfallen.
Ruin: Gesamtvermoegen (inkl. Cash) je Jahr; erstes Unterschreiten von 0 -> Ruin-Alter
(Person A), Anzeige als Banner + Zeitachsen-Marker.
Phasenkopf neu: Einkommen/Ausgaben Start->Ende, Quote Beginn/Ende, Cash Start->Ende,
Vermoegen inkl. Cash, Realwert. Inflation-Deflator neu pro Jahr (Math.pow ^Dauer).
Golden Tests (vitest) 1-4 + Renten-0% + Fortschreibung gruen (Test1 761'654/565'928,
Test2 Ruin Alter 94).
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Kapitalbezugssteuer, Grundstueckgewinnsteuer und PK-Umwandlungssatz wurden im UI nur
optisch vorbelegt (num(td.x, 8/20/6)), die Berechnung las aber num(td.x) mit Fallback 0.
Ein nicht angetupftes Feld fuehrte so zu 0% Steuer bzw. 0 Rente. Defaults sind jetzt
zentrale Konstanten (constants.ts) und werden in Berechnung UND UI als Fallback genutzt.
Betrifft: PK-Kapital/-Kombi/-Rente, 3a-Bezug, Immobilienverkauf.
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- Sparquote/Verzehr zeigt in Klammern den bereits verteilten/gedeckten Prozentsatz,
z. B. "Sparquote 10'000 (100% verteilt)".
- Statt einer Alterszeile je Phase nun pro Person "Name Startalter -> Endalter".
- Neue Zeile "Vermoegen Startvermoegen -> Endvermoegen" (nominal).
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- Balkendiagramm: je Phase zwei x-Kategorien (Beginn/Ende), gestapelt nach Asset-Element
(Schluessel = elementId, damit gleiche Namen nicht kollidieren). Zeigt die Umschichtung;
Ende Phase N liegt neben Beginn Phase N+1.
- Liniendiagramm: x-Achse ist neu das Alter (Referenz Person A) von Startalter bis Ende der
letzten Phase, mit Start- und Phasen-Endwerten (nominal + real), statt Phasenindex.
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Das untere Detail-Panel (ElementDetail/PhaseDetail) initialisiert seinen lokalen
Formular-Zustand nur beim Mounten. Ohne key wurde beim Wechsel der Zelle/Phase
dieselbe Instanz wiederverwendet -> Werte (z. B. Zusatzinvestition) blieben vom
zuvor geoeffneten Element haengen. Fix: key pro Auswahl (Zelle/Phase) erzwingt
Neuaufbau. Analog key am Uebergangs-Popup.
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Person A/B erhalten ein optionales Namensfeld (Migration: Person.name nullable).
Fallback im UI bleibt "Person A"/"Person B". Angezeigt in Grundprofil-Box, Zeitachse,
Matrix-Elementzuordnung und Element-Erstelldialog; Szenario-Kopie uebernimmt den Namen.
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Ist der Besitzer eines PK-/3a-Elements zu Beginn der Von-Phase bereits pensioniert,
wurde die Position bei der Pensionierung bereits bezogen oder verrentet -- in allen
weiteren Uebergaengen gibt es nichts mehr zu tun. Zentrale Hilfsfunktion
transitionInactive() (verkauft/getilgt ODER PK/3a post-Pension) steuert Zelle,
"?"-Status und Offen-Zaehler einheitlich.
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refreshCurrent laedt den Plan-Detail neu OHNE Loading-Umschaltung, damit die PlanView
montiert bleibt und die Scrollposition nicht auf 0/0 zurueckspringt. Der Spinner
erscheint weiterhin nur beim initialen Plan-Wechsel.
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Ist ein Element am jeweiligen Uebergang bereits verkauft/getilgt (status != ACTIVE),
zeigt die Zelle nur noch "–" (nicht interaktiv, kein "?"), analog zu AHV.
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Wenn openCount == 0, zeigt der Kopf statt "n offen" nun gruen hinterlegt einen
Haken (CheckCircle2) + "geprueft".
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- Ursache des "?"-Bugs: sichtbarer Default (Halten/Rente) wurde ohne aktive Auswahl
nicht in den Datensatz geschrieben -> beim Speichern blieb der Entscheid leer.
Fix: withTransitionDefaults belegt den Entscheid explizit vor (Popup + Review-Panel),
sodass ein blosses Speichern den Default persistiert.
- Uebergangszellen oeffnen neu ein kleines Popup (TransitionCellDialog) statt des
unteren Detail-Panels; offene Zellen sind kraeftig eingefaerbt.
- PK und 3a bekommen im normalen Uebergang einen echten Bezugs-Entscheid
(Kein Bezug / Bezug + Betrag) inkl. offenem "?"-Status bis entschieden.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Vorlauf berechnet das Quoten-Vorzeichen (Einkommen inkl. Renten minus Ausgaben)
vor der Element-Schleife; in Verzehrphasen (Quote < 0) wird die Jahresrate beim
sonstigen Vermoegen als Bezug (negativ) statt als Sparbeitrag verrechnet.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
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