Klick auf "Effektive Werte" in der Sidebar oeffnet neu -- analog zu
"Szenarien" -- eine Liste im Hauptbereich statt eines Modals. Neuer
Plan-Tab "actuals"; ActualsDialog bekommt einen embedded-Modus (ohne
Overlay, Backdrop und Schliessen-Knopf). Der Modal-Weg ueber den
Matrix-Knopf bleibt bestehen.
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"Szenarien" bekommt ein Chevron: der Baum ist per Default zu und wird
aktiv aufgeklappt; das Label fuehrt weiterhin in die Szenario-Liste.
Der Baum wird flach dargestellt -- alle Szenarien gleich eingerueckt,
Basisszenario zuoberst. Die Herkunfts-Verschachtelung zeigt weiterhin
die Szenario-Liste (Spalte "aus ...").
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Sidebar zweistufig: pro Plan die Unterpunkte Szenarien / Effektive Werte /
Analysen; Klick auf Plan-Name oeffnet ein Plan-Dashboard.
Plan-Dashboard: Kennzahlen, gerechnete Werte ausdruecklich "laut
Basisszenario", Ist-Abweichung falls erfasst.
Szenario-Liste: Version, Elementzahl, Endvermoegen, Ruinalter + Aktionen
Historie und Matrix. Baum in der Sidebar bleibt.
Analysen: vier umklappende Kacheln (auch per Antippen). Grafiken oeffnen
neu mit Auswahl EINER Grafik. Szenario-Vergleich zu den Grafiken,
CSV-Export auf die Matrix.
Gespeicherte Analysen: Grafik/MC/Einflussfaktoren als ZAHLEN einfrieren
(read-only, nichts wird neu gerechnet) -- druckfaehig fuer den spaeteren
PDF-Bericht, ohne finalWealthSorted. Einheitliche generische Ergebnisform.
Neue Tabelle SavedAnalysis, Endpunkte /analyses und /dashboard, Module
analyses.ts, Komponenten PlanViews/SavedAnalysisView/SaveAnalysisButton.
Kein Eingriff in den Rechenkern. Spezifikation 0.24 (3.10 und 9.30 neu).
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Haushaltsform, Personen (Name/Alter) und Startjahr wandern vom Szenario
auf den Plan. Das Pensionsalter bleibt szenario-eigen -- es ist der Kern
jedes Frueh-/Spaetpensionierungs-Szenarios.
Neue Tabelle PlanPerson; Person behaelt nur Rolle + Pensionsalter;
Plan bekommt householdType und startYear.
Der Rechenkern bleibt unberuehrt: toPlanInput fuegt beide Ebenen wieder
zu einem unveraenderten PlanInput zusammen. 43 Golden Tests unveraendert.
Nebeneffekt: Ein Ist-Satz trifft jetzt in ALLEN Szenarien dasselbe
Planjahr -- vorher war das nicht garantiert.
Wiederherstellen einer Version setzt nur noch Szenario-Eigenes zurueck.
Profil-Dialog kennzeichnet plan-weite vs. szenario-eigene Felder.
Zwei Tests spielen echte V6-Daten ein und pruefen die Uebernahme.
Spezifikation 0.23 (210 -> 212).
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Der Wizard las cashBridge.cashEnd -- also den Stand am Phasenende statt
am gewaehlten Stichtag. In einer Phase 2026-2036 erschien fuer 2031 der
Wert von 2036.
Ursache: computePlan wies den Cash-Bestand nur je PHASE aus. YearPoint
traegt neu ein Feld `cash` (Stand am Jahresende), analog zu
wealthNominal; der Wizard liest daraus.
Die Vorbelegung der Elemente war nie betroffen -- die stammte schon
immer aus dem Jahresverlauf.
Zwei Regressionstests (208 -> 210). Spezifikation 0.22.
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Neuer Knopf auf Plan-Ebene: Liste plus Wizard in zwei Schritten. Ein
Ist-Satz haengt am PLAN, nicht am Szenario -- die Zuordnung laeuft ueber
die Herkunfts-Kette sourceElementId.
computePlan nimmt neu { actuals }: Die Werte schnappen in jedem erfassten
Jahr auf die Realitaet und laufen von dort planmaessig weiter. Luecken
fallen auf die Plandaten zurueck. Ohne die Option unveraendert -- die 43
Golden Tests laufen durch.
Der Sprung ist keine Rendite: eigene Brueckenposition actualsCorrection
in Vermoegens- und Cash-Bruecke, sonst ginge die Zerlegung nicht auf.
Matrix: Umschalter Plan/Effektiv, im Ist-Modus mit farbiger Abweichung
statt acht Zahlen je Zelle. Zeitachse: Marker je Jahr, juengster farbig.
Vier Analysewerkzeuge mit einheitlicher Leiste (nominal/real als
Einfachauswahl, Plan/Effektiv). MC: Zielbetrag dreht mit, Startjahr
abgeleitet statt eingebbar.
Neue Tabelle ActualsSet (gegen echtes Postgres verifiziert), Module
actuals.ts und dataview.ts. Spezifikation 0.21, 27 Tests (181 -> 208).
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(1) Beim Aendern eines Ratenfelds fragt das Panel nach der Reichweite:
nur diese Phase (Vorgabe), diese + folgende, alle Phasen. Gilt fuer
expectedReturn, valueGrowth, interestRate und teuerungsausgleich.
Inline statt Modal -- das Zahlenfeld loest je Tastendruck aus. Die
Zielphasen behalten ihre uebrigen Werte (der Endpunkt ersetzt den ganzen
Satz; ein Kopieren des Entwurfs haette dort Betraege geloescht).
(2) ElementYearPoint fuehrt neu `rate` mit -- additiv, nur durchgereicht.
Verlaufsgrafik zeigt sie auf zweiter Y-Achse als Stufenlinie.
Golden Tests unveraendert. Spezifikation 0.20, 17 Tests (164 -> 181).
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Version A.B: B automatisch je Bearbeitungssitzung (10-Minuten-Fenster,
unveraenderte Staende erzeugen keine), A manuell mit Pflichtkommentar.
Eine Version haelt den vollstaendigen Zustand als PlanInput-JSON -- dadurch
ist die Versionsauswahl in allen vier Analysewerkzeugen fast kostenlos,
bei Monte-Carlo je Szenario einzeln.
Wiederherstellen erhaelt die IDs (sonst verlieren Kind-Szenarien ihre
Diff-Basis) und legt den Stand selbst als neue Version an. Wo ein Bezug
trotzdem bricht, warnt der Dialog vorher namentlich.
Statischer Waechter-Test: jeder schreibende Endpunkt loest eine Version aus.
Migration gegen echtes Postgres verifiziert.
Spezifikation 0.19 (3.8 und 9.28 neu), 25 Tests (139 -> 164).
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Zweispalter: links Regler, rechts waehlbare Grafik, oben Kennzahlen mit
Differenz zum unveraenderten Plan. Keine eigene Rechenlogik -- die Regler
nutzen dieselben Transformationen wie der Tornado.
Neu: applyElementDriver / tunableElements fuer einzeln regelbare
Element-Renditen; livesim.ts; AllocationChart aus dem Dashboard geloest.
computePlan misst 0.2 ms auf 60 Jahren -> synchron, ohne Debounce.
Spezifikation 0.18 (4.15 und 9.27 neu), 15 Tests (124 -> 139).
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Zwei Laeufe (historische / geplante Renditen, gemeinsamer Seed), aus jeder
Verteilung beide Schwellen abgelesen. Fall 1 und Fall 3 stammen damit aus
derselben Verteilung -- ein tieferes Ziel kann nie unwahrscheinlicher sein.
Nullpunkt fuer das Urteil ist Fall 2 (nicht 50 %), Toleranzband +/- 5 pp.
Neu: MonteCarloResult.finalWealthSorted, probabilityAtLeast.
Spezifikation 0.17 (4.12.7 und 9.26 neu gefasst), 3 Tests (121 -> 124).
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 46. Umschalter oben trennt die zwei Fragen; kein Eingriff in den
Rechenkern (reine Dialog-Logik + kleine montecarlo.ts-Erweiterung).
- "Planung pruefen" (Fall 1, wie bisher): wuerfelt um HISTORISCHE Renditen,
prueft gegen den Planungs-Endbetrag (read-only) -> "wie realistisch ist
meine Planung?"
- "Ziel pruefen" (Fall 2, neu): wuerfelt um die GEPLANTEN Werte aus dem Plan,
prueft gegen einen manuellen Zielbetrag -> "erreiche ich mein Ziel?"; keine
historischen Mittelwerte noetig, nur Streuung
- "Beides": beide Durchgaenge gleichzeitig, gemeinsamer Seed
- Deutungstexte je Fall, weich formuliert (Volatilitaets-Drag, siehe 9.26)
- Zielbetrag in Fall 2 = einer fuer alle Szenarien; Ruin/Faecher aus dem
historischen Durchgang (ehrliches Risikobild)
montecarlo.ts: runMonteCarloMulti nimmt Inflation je Szenario
(inflationMeanFor); neuer Helfer plannedReturnOf (erste Phasenrendite,
Wertsteigerung bei Immobilien). Nebenbei die vom Umlaut-Sweep verstuemmelte
Hex-Farbe #7c3aed korrigiert.
8 Tests (119 -> 121). SPEZIFIKATION auf 0.16 (Kap. 4.12.7, 9.26 neu).
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Rein an der Oberflaeche, keine Aenderung an Berechnung, Datenmodell oder API.
Schritt 2 (Lebensphasen) an den fixen Pensionierungszeitpunkten ausgerichtet:
- neues reines Modul phaseplan.ts (planSegments) leitet die Abschnitte ab:
Erwerb (alle arbeiten) / Misch (eine pensioniert, eine arbeitet) / Pension
(alle pensioniert), je mit kurzer Definition
- feste Abschnitte (durch Pensionierung begrenzt): beliebig viele Phasen mit
+/Papierkorb und eigenem Namen; Live-Summe erzwingt exaktes Aufgehen,
"Weiter" bis dahin gesperrt
- offener Pensions-Abschnitt: Dauer frei
- Anzahl Abschnitte wird abgeleitet (Einzel: 2, Paar unterschiedl. Ret: 3,
bereits pensioniert: Misch/Pension zuerst)
- neue Zeitachse mit Pensionierungs-Flaggen; Phasen nummeriert und UNTER dem
Balken beschriftet (kurze Phasen bleiben lesbar)
- behebt den Fehler, dass die Erwerbsphase beliebig ueber die Pensionierung
hinaus gesetzt werden konnte
Schritt 4 (Vorsorge & Vermoegen) bei Paaren aufgeteilt in
Gemeinsam / Person A / Person B; PK und 3a je Person, Wertschriften/
Wohneigentum/Schulden je Bereich.
8 Tests (111 -> 119). SPEZIFIKATION auf 0.15 (Kap. 3.2.8 neu gefasst).
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Rein an der Oberflaeche und als neue Bearbeitungswerkzeuge -- keine Aenderung
an Berechnung, Datenmodell oder API. Beide Verteil-Dialoge schreiben nur
bestehende Felder ueber bestehende Endpunkte.
1) Zweizeilige Wertdarstellung im Modus "Beide": Realwert in Klammern in
eigener Zeile UNTER dem nominalen Wert (Kopf + Matrix-Zellen), Pfeil auf
beiden Zeilen. Dadurch schmalere Spalten und jede Kennzahl umbruchfrei.
2) "Sparquote" / "Verzehrquote" statt "Quote" / "Verzehr".
3) Neuer Kopf-Block "Verfuegbares Kapital" (ab Phase 2, nur wenn > 0):
Topf, davon verteilt, Rest auf Cash -- vollstaendig aus der Cash-Bruecke
abgeleitet (capitalPot).
4) Zwei Verteil-Popups mit Live-Vorschau (erneutes computePlan im Browser):
- "Kapital verteilen": Zusatzeinlage (PK/3a/Vermoegen, Phasenwert) +
Sonderamortisation/Sofort-Tilgung (Uebergangswert der Vorphase);
Rest bleibt automatisch auf Cash, Ueberverteilung wird als Luecke gemeldet
- "Sparquote/Bezug verteilen": jaehrliche Raten; zeigt Quote erstes Jahr,
letztes Jahr UND absolut ueber die Phase; warnt, wenn die Quote sinkt
(flache Rate wuerde spaeter Cash-Loch reissen). PK bewusst ausgeschlossen
(Beitrag aus Bruttolohn, belastet Cash nicht).
Neues reines Modul distribution.ts (capitalPot, quotaSummary, applyPatches).
8 Tests (103 -> 111) -- u.a. residual-Kontrolle gegen die Cash-Bruecke und
Nachweis, dass die Quote ueber die Phase sinkt.
SPEZIFIKATION auf 0.14: neue Kapitel 3.6.9, 3.6.10, 9.25; 3.6.1 und 3.6.3
ueberarbeitet.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Rein an der Oberflaeche -- Berechnung, Datenmodell und API-Semantik unveraendert
(103 Tests unveraendert gruen).
Paket A (Fundament):
- durchgehend Du-Form und echte Umlaute in allen sichtbaren Texten,
inkl. API-Fehlermeldungen (vorher Mix aus Sie/Du und ae/oe/ue)
- neue UI-Primitiven (ui.tsx): Button, Modal mit ESC/Fokus-Falle/Animation,
Bestaetigungs-Dialog statt window.confirm, Toasts statt alert,
Skeleton-Loader, EmptyState
- eigene Attention-Farbe (Amber) fuer offene Entscheide, getrennt vom Akzent
- Micro-Interactions mit prefers-reduced-motion-Fallback
Paket B (Onboarding, Roadmap Nr. 10):
- gefuehrter Plan-Assistent in 5 Schritten; Einkommen bewusst pro Person
(raeumt die 9.9-AHV-Falle aus); reine Orchestrierung bestehender Endpunkte
- Beispielplan mit einem Klick; Uebergaenge absichtlich offen
- interaktive Tour ueber die Planansicht (localStorage, jederzeit neu startbar)
- abgeleitete "Naechste Schritte"-Karte (offene Entscheide, fehlende Elemente,
fehlende Pensionsphase, Ruin -> Einflussfaktoren)
Paket C (Struktur):
- Inspector-Panel rechts statt Modals fuer alle Einzel-Bearbeitungen;
Matrix bleibt sichtbar, Zellklick wechselt den Inhalt
- Phasenkopf auf vier Kern-Infos entschlackt (Rest in der 0.11-Detailansicht)
- Matrix mit eigenem Scrollbereich, Koepfe beidachsig fixiert
- Sidebar-Gruppen "Meine Plaene" / "Wissen"; "So rechnet FPT" statt
SPEZIFIKATION; "Szenario-Profil" statt "Plan-Einstellungen"
- Aktions-Icons ohne Hover sichtbar (Touch)
Paket D (Extras):
- Sparklines je Element-Zeile aus den 0.11-Verlaufswerten
- Befehls-Palette (Ctrl/Cmd+K)
- Ruin-Banner verlinkt auf die Einflussfaktoren
Nebenbei: der ProfileMenu-Lint-Fehler und der Selection-Rest (9.17) sind
behoben -- npm run lint laeuft erstmals fehlerfrei.
SPEZIFIKATION auf 0.13: neue Kapitel 3.2.8, 3.7.6-3.7.9, 9.23, 9.24;
3.6.3 und 3.7.1 ueberarbeitet, 9.17 bereinigt.
Co-Authored-By: Claude Fable 5 <noreply@anthropic.com>
Die Wasserfall-Zahlen waren korrekt (residual exakt 0), die Darstellung nicht
lesbar. Neu als eigene liegende HTML/CSS-Darstellung statt Recharts:
- Verbindungslinien zwischen den Balken (ohne sie zerfaellt der Wasserfall in
unverbundene Rechtecke)
- Wertbeschriftung an jedem Schritt
- Zwischenstand und Veraenderung optisch unterschieden
- Abschnitte "Am Uebergang" / "Innerhalb der Phase"
- aufklappbare Tabelle mit laufendem Zwischenstand
- Nullposten werden nicht gezeichnet
- Restposten neu als Fehlermeldung statt beilaeufiger Rundungsnotiz
Verkaufspreis einer Immobilie wird beim Wechsel auf "Verkaufen" mit dem
modellierten Verkehrswert vorbelegt (nur wenn noch keiner erfasst ist);
Verkehrswert und Abweichung werden ausgewiesen, ab 10 % rot abgesetzt. Die
beiden Groessen bleiben bewusst entkoppelt -- ein Verkauf unter Verkehrswert
ist ein realer Fall.
Tornado erklaert Nullbalken statt sie stumm zu zeigen. Wichtigster Fall: Wird
die Immobilie vor Planende verkauft, ist die Wertsteigerung nachweislich
wirkungslos, weil der Erloes am erfassten Verkaufspreis haengt und nicht am
Verkehrswert.
11 Tests ergaenzt (92 -> 103), darunter residual === 0 ueber sieben
Plankonstellationen. SPEZIFIKATION auf 0.12, neue Kapitel 3.5.8, 4.13.5,
4.14.2.1, 9.22. Keine Aenderung an der Berechnung.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 43 (Detailansichten) und Nr. 41 (Berechnungslogiken offenlegen).
Systemparameter-Ansicht:
- SYSTEM_PARAMETERS in constants.ts: Wert, Bedeutung, Herleitung, Quelle,
Stand -- aus derselben Datei, aus der gerechnet wird
Detailansichten (nur lesen, per Expand-Icon):
- Element: Verlauf ueber ALLE Planjahre (neu ElementPhaseComputed.yearly),
bei Immobilien Verkehrswert/Restschuld/Eigenkapital getrennt
- Phase: Vermoegensaufteilung + zwei Wasserfaelle
Zwei getrennte Wasserfaelle (WealthBridge / CashBridge):
- Sparraten, Amortisationen und Investitionen sind UMBUCHUNGEN und erscheinen
nur im Cash-Wasserfall -- als Vermoegensabgang gezeichnet wuerden sie einen
Verlust vortaeuschen, den es nicht gibt
- PK-Beitraege dagegen sind ein echter Vermoegenszugang (belasten kein Cash),
Verrentung ein echter Abgang (Kapital verlaesst die Bilanz)
- residual als Kontrollgroesse fuer die Vollstaendigkeit der Zerlegung
Rechenweg-Protokoll, vollstaendige Abdeckung:
- computePlan(plan, sample?, { explain }) protokolliert die Schritte, die es
ohnehin ausfuehrt -- die Erklaerung IST die Rechnung, statt einer zweiten
Formel-Implementierung im UI, die still abdriften koennte
- standardmaessig aus (Monte Carlo bleibt unberuehrt)
- Arithmetik nicht umgestellt: Zwischengroessen werden als Differenz
abgeleitet, damit die 43 Golden Tests bitgleich bleiben
- jeder Trace verlinkt in die SPEZIFIKATION; ein Test prueft gegen die echte
Datei, dass alle Verweise eine existierende Ueberschrift treffen
SPEZIFIKATION auf 0.11: neue Kapitel 3.6.7, 3.6.8, 4.14, 9.20, 9.21.
12 Tests ergaenzt (80 -> 92). Keine DB-Aenderung.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Die Versionsnummer ist ein Zaehler nach dem Punkt, keine Dezimalzahl:
auf 0.9 folgt 0.10. Der Pflegehinweis sagte bisher "um 0.1 erhoeht",
was ab hier arithmetisch nicht mehr passt -- entsprechend praezisiert,
damit die naechste Aktualisierung auf 0.11 geht und 1.0 einem echten
Meilenstein vorbehalten bleibt.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Monte Carlo ueber mehrere Szenarien eines Plans in einem Lauf:
- Annahmen nur EINMAL je logischem Element (Zuordnung ueber sourceElementId,
dieselbe Kette wie beim Diff) -- sonst vergleicht man die Eingaben statt
der Szenarien
- gemeinsamer Seed fuer alle Szenarien (Common Random Numbers), damit
Unterschiede strukturell und nicht zufaellig sind
- Zielbetrag bleibt szenario-eigen: die Erfolgswahrscheinlichkeit misst,
wie oft ein Szenario sein EIGENES Versprechen haelt
- Vergleichstabelle + Median-Linien; bei einem Szenario unveraenderter Faecher
Sensitivitaetsanalyse (Roadmap Nr. 20), eigener Dialog "Einflussfaktoren":
- neues reines Modul sensitivity.ts, One-at-a-time ueber 7 Treiber
- Bandbreiten je Treiber pflichtig und ohne Default (die Balkenlaenge haengt
direkt davon ab)
- Pensionsalter bewusst ausgeschlossen: nicht variierbar ohne Mitverschieben
der Phasengrenzen (Begruendung in 9.18)
SPEZIFIKATION auf 1.0: neue Kapitel 3.6.6, 4.12.6, 4.13, 9.18, 9.19 sowie
vier korrigierte Dokumentationsfehler (Kap. 1.2, 4.6.5, 5.2/5.3/5.5.2/8.1,
Glossar). 20 Tests ergaenzt (60 -> 80). Keine DB-Aenderung.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
@
Sieben Anpassungen aus dem Feedback:
- Grafiken liegen neu im eigenen Bereich "Grafiken" (Dialog, Button oben) statt
unter der Matrix. Die Matrix bleibt die ruhige Hauptansicht.
- Kennzahl "Geschaetzter Nachlass" entfernt -- sie war rechnerisch identisch mit
dem nominalen Endvermoegen und suggerierte eine Zusatzinformation, die es nicht gab.
- Monte-Carlo-Button nach oben zu den Szenario-Aktionen verschoben.
- Neues Profilfeld "Planstart (Jahr)" (Scenario.startYear + Migration). Rein fuer
die Darstellung -- die Berechnung rechnet unveraendert in relativen Jahren.
Bestehende Szenarien werden auf das laufende Jahr gesetzt.
- Zeitachse zeigt die Lebensphasen als Segmente (Breite = Dauer, Einfaerbung nach
Phasentyp) inkl. Jahresspanne, plus Jahres-Beschriftung an den Enden.
- Lebensphase bearbeiten neu als Popup statt Panel unter der Tabelle -- konsistent
zu allen anderen Eingaben; Speichern schliesst.
- Vermoegensverlauf ueber ALLE Jahre statt nur ueber die Phasengrenzen. Dafuer
fuehrt computePlan das Vermoegen neu pro Jahr mit (YearPoint.wealthNominal/
wealthReal) -- dieselbe Groesse, die schon die Ruin-Erkennung berechnet. Damit
werden Verlaeufe INNERHALB einer Phase sichtbar (z. B. Kapitalverzehr).
Zwei Tests fuer das Jahres-Vermoegen (58 -> 60). Spezifikation auf v0.9.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Groesste Umstrukturierung bisher. Der PLAN ist neu ein schlanker Behaelter ohne
Finanzdaten; die berechenbare Einheit ist das SZENARIO.
Modell:
- Jeder Plan bekommt beim Anlegen automatisch ein Basisszenario (isBase).
- Das Grundprofil liegt am Szenario, nicht am Plan -- nur so sind Szenarien mit
abweichendem PENSIONSALTER moeglich (Fruehpensionierung), das in Person steckt.
- Neue Szenarien sind vollstaendige Kopien eines BELIEBIGEN Szenarios und haengen
als Baum darunter (parentScenarioId); die Seitenleiste rueckt sie ein.
- Kopierte Phasen/Elemente tragen Herkunfts-Verweise (sourcePhaseId,
sourceElementId). Ueber den Namen zu matchen waere fragil gewesen.
Abweichungs-Markierung (Diff gegen das Eltern-Szenario, live):
- geaendert = gelb, neu = gruen + Badge, entfernt = graue Geisterzeile.
- Markiert: Phasen-/Uebergangszellen, Element-Zeilen, Phasenkoepfe, Cash-Anfangswert,
Cash-Uebergaenge, Grundprofil. Zaehler ueber der Matrix.
- Eigene Theme-Tokens fuer Hell/Dunkel/Warm -- ein fester Gelbwert waere im
Dunkelschema unbrauchbar.
Charts vergleichen neu die Geschwister-Szenarien statt fremder Plaene.
Datenmodell/Migration:
- Neue Tabelle Plan; bisheriger Plan -> Scenario (IDs erhalten, damit alle
Kind-Fremdschluessel gueltig bleiben); planId -> scenarioId in Person/Phase/
FinancialElement. Bestehende Szenarien werden per rekursivem CTE demselben
Behaelter zugeordnet, auch mehrfach verschachtelte.
- Migration VOR dem Deploy gegen echtes PostgreSQL verifiziert (PGlite, in-process),
inkl. verschachtelter Szenarien und Cascade. Der Test ist als
migrations.test.ts committet und sichert kuenftige Migrationen ab.
API neu unter /api/scenarios/*. 10 neue Tests (48 -> 58). Spezifikation auf v0.8.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Button in der Planansicht -> Dialog: Erklaerung, Eingaben, Lauf, Ergebnis + Faecher.
Statt einer festen Rendite/Inflation werden tausende Zufallspfade gerechnet und die
Erfolgs-/Ruinwahrscheinlichkeit des Plans ausgewiesen.
Kern (computePlan-Nahtstelle):
- computePlan(plan, sample?) nimmt optional pro Jahr Inflation und pro Element/Jahr
eine Rendite. Ohne sample bitgenau wie bisher (durch Golden Tests abgesichert).
- Dazu Inflation auf ein kumulatives Deflator-Array umgestellt (statt (1+i)^t), damit
sie pro Jahr variieren kann. Deterministisch identisch.
- Reine Funktion ohne Server-Deps -> Simulation laeuft komplett im Browser, null
Serverlast. ~10'000 Laeufe in ~1 s, Fortschritt alle 500 Laeufe (kein Freeze).
Statistik (montecarlo.ts):
- Fettschwaenzig (standardisierte Student-t, nu=5): Extremcrashs realistisch haeufig,
eine Normalverteilung wuerde sie stark unterschaetzen.
- Gemeinsamer Marktschock (rho=0.7): riskante Anlagen fallen im Crash zusammen,
nicht gegeneinander.
- Boeden: 0 % fuer PK/3a, -100 % sonst. Seedbar (reproduzierbar).
- Zwei Renditezahlen: geplante (Zielbalken) vs. historische (Streu-Mittelpunkt) --
sonst waere P(>= geplantes Endvermoegen) immer ~50 %.
UI: Erklaerung, pro Element/Inflation historischer Oe (Pflicht, kein Default) +
Streuungsstufe (recherchierte sigma-Werte) + Anzahl Laeufe. Ergebnis: Ruin-/
Erfolgswahrscheinlichkeit, Faecher (10/50/90) + deterministische Linie.
7 MC-Tests inkl. deterministischer Aequivalenz, Vol-Drag, Reproduzierbarkeit, Boden,
Ruin (41 -> 48). Keine DB-Aenderung. Spezifikation auf v0.7 (Kap. 4.12, 9.15).
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 42: OTHER_ASSET am Uebergang neu mit Teilverkauf. Neben Halten und
Vollverkauf kann ein Betrag ins Cash fliessen, der Rest bleibt investiert und
waechst weiter. Der Teilverkauf erscheint als "Kapitalzufluss" im Phasenkopf
("zu investierendes Kapital"). Abgegrenzt zur laufenden Bezugsrate: der Teilverkauf
ist die einmalige Entnahme AM Uebergang, die Bezugsrate der laufende Verzehr IN der
Phase -- beide koexistieren.
Roadmap Nr. 15: REAL_ESTATE im Halten-Fall neu mit Sonderamortisation -- Einmaltilgung
der Hypothek aus dem Cash, am Restsaldo gekappt, bringt die Immobilie auf Augenhoehe
mit OTHER_DEBT (immediateRepayment). Erscheint als "Kapitalinvestition" im Phasenkopf.
Damit laesst sich die indirekte Amortisation via 3a MECHANISCH nachbilden (3a wachsen
lassen -> bei Pensionierung ins Cash -> Sonderamortisation).
Die Steuerwirkung der indirekten Amortisation (3a-Abzug, Zinsabzug) bleibt bewusst
zurueckgestellt mit dem Steuer-Buendel 13/14/23 (SPEZ 9.14).
Fuenf Regressionstests (36 -> 41). Spezifikation auf v0.6. Keine Verhaltensaenderung
fuer bestehende Plaene.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 9 (reduziert): Einkommen ist neu explizit als NETTOLOHN definiert
(Label + Hilfetext). Bisher stand nirgends, ob netto oder brutto gemeint ist -- fuer
den Cash-Fluss egal (beide Konventionen heben sich auf), aber seit der
einkommensabhaengigen AHV haengt eine Rente daran. Die AHV bemisst sich am
Bruttolohn, deshalb rechnet das Tool intern mit AHV_GROSS_FROM_NET_FACTOR = 1.12
hoch. Ohne das war die Rente um bis zu ~1'900/Jahr zu tief (Details: SPEZ 9.13).
Der Faktor ist hergeleitet und dokumentiert (AHV/IV/EO 5.3% + ALV 1.1% + NBU ~1% +
PK ~2-5% auf den koordinierten Lohn) -- fix vertretbar, weil das mdJE selbst ein
Karriere-Durchschnitt ist. Keine Aufschluesselung, kein sichtbares Feld (kommt mit
Roadmap Nr. 41 als erklaerte Konstante).
Roadmap Nr. 8: Immobilie neu mit Hypothekarzins (% der Restschuld, Zinsbetrag sinkt
mit der Amortisation, read-only "Beginn -> Ende") und Wertsteigerung.
WICHTIG: Die Wertsteigerung wirkt auf die LIEGENSCHAFT, nicht auf das Eigenkapital.
1% von 1 Mio sind 10'000/Jahr, also 10% eines Eigenkapitals von 100'000 -- das ist
der Hebel. Auf dem EK gerechnet waeren es 1'000 (Beispiel: 304'622 statt 210'462).
Kaufpreis und Verkehrswert laufen deshalb getrennt; die Grundstueckgewinnsteuer
bemisst sich weiterhin am urspruenglichen Kaufpreis.
Doppelzaehlung: Schalter interestHandling auf der Immobilie, Default INCLUDED --
bestehende Plaene haben die Zinsen in den Ausgaben und aendern sich nicht.
Keine Steuerschaetzung (Begruendung: SPEZ 9.14). Sechs Regressionstests (30 -> 36).
Spezifikation auf v0.5.
Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 <noreply@anthropic.com>
Roadmap Nr. 3: Die AHV-Rente folgt neu der amtlichen Rentenformel (Skala 44) ueber
das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen statt pauschal der Maximalrente.
- Formel aus den amtlichen Randbedingungen hergeleitet und gegen die Tabelle
318.117.1 verifiziert: 51/51 Zeilen exakt. Schwellen sind Vielfache von R0=1'260
(12/36/72 x R0 = 15'120 / 45'360 / 90'720). Stuetzstellen als Golden Tests.
- Alles REAL gerechnet: die AHV wertet vergangene Einkommen auf UND indexiert die
Schwellen -- real hebt sich das auf. Nominal wuerde die Rente systematisch zu hoch
ausfallen (Beispiel: faelschlich Maximalrente, ~41'600 ueber 25 Rentenjahre).
- Pruefung der Beitragskarriere am Pensions-Uebergang; Zusatzfelder fuer die Jahre
vor Planbeginn nur, wenn der Plan nicht bis Alter 21 zurueckreicht.
- Sonderfall "bei Planbeginn bereits pensioniert": Felder in der Phasenzelle.
- Ohne Pruefung gilt der geplante Durchschnitt (nicht 0) -- sonst waere die Rente
still viel zu tief.
- 13. Altersrente: Jahresbetrag = Monatsrente x 13.
Roadmap Nr. 4: Warnhinweis in Phasenzellen und Phasen-Detail, wenn Folgephasen
existieren -- Werte schreiben sich fort und wirken bis ans Planende durch.
Verhaltensaenderung fuer bestehende Plaene: siehe SPEZIFIKATION 9.10.
Zwoelf Regressionstests (18 -> 30). Spezifikation auf v0.4.
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Der Cash-Uebergang zwischen zwei Phasen ist neu ein eigener Entscheid:
1:1 uebernehmen / einmaliger Zufluss / einmalige Kosten / beides. Die Betraege
gehen direkt aufs Cash-Konto und bleiben aus der Spar-/Verzehrquote heraus.
- Zufluss NOMINAL erfasst, real angezeigt (wie Einkommen), optionaler Steuersatz
(Default 0 %). Kosten REAL erfasst, nominal angezeigt (wie Ausgaben).
Umrechnung ueber den Bestands-Deflator an der Phasengrenze.
- Entscheid startet unbeantwortet und zaehlt im "offen"-Badge mit; eine neue Phase
erzeugt damit automatisch einen offenen Cash-Entscheid am neuen Uebergang.
- Eigene Kopf-Kennzahlen statt Vermischung mit Kapitalzufluss/-investitionen:
eine Erbschaft ist kein Verkaufserloes, ein Poolbau keine Investition.
- Cash ist kein FinancialElement -> der Entscheid haengt als JSON an der Von-Phase
(neue Spalte Phase.cashTransition + Migration). Szenario-Kopie nimmt ihn mit.
Fuenf Regressionstests ergaenzt (13 -> 18). Spezifikation auf v0.3.
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Neue Funktionale/Technische Spezifikation (SPEZIFIKATION.md) mit
Aenderungshistorie; ersetzt die bisherigen FDD/TDD-Dokumente v1-v5.
In der App unter dem Menueintrag "SPEZIFIKATION" (Sidebar, unter den Plaenen)
lesbar: /api/spec liefert das Markdown, SpecView rendert es. Styling ueber die
bestehenden Farb-Tokens, folgt damit allen drei Schemata.
Die MD-Datei war ueber .dockerignore (*.md) vom Image ausgeschlossen -> Ausnahme
ergaenzt und Kopie in die Runner-Stage aufgenommen.
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- Phase.inflationRate ersatzlos entfernt (inkl. Migration). Die Inflation liegt
seit V5 plan-weit; das Feld wurde von computePlan nie gelesen und war wirkungslos.
- Amortisation und Tilgung stoppen, sobald Hypothek bzw. Schuld abbezahlt sind:
Hypothek/Restschuld sind neu laufende Salden, die Rate ist pro Jahr am Restsaldo
gekappt. Belastet danach weder Cash noch Sparquote.
- Kapitalbezugssteuer greift neu auch bei PK-/3a-Vorbezuegen vor der Pensionierung.
Der Bezug wird brutto dem Kapital entnommen, netto ins Cash gebucht.
plannedSaveRate ist neu die Rate des ersten Phasenjahres. Drei Regressionstests
ergaenzt (10 -> 13).
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Investitionen einer Phase (Zusatz-/Neuinvestitionen aus Cash) werden am Phasenanfang
abgezogen; der Cash-Startwert bildet das nun ab. Behebt zugleich eine Doppelzaehlung im
Startvermoegen (der investierte Betrag stand zuvor sowohl im Cash-Start als auch im
Vermoegen). Endwerte unveraendert.
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- Sonstiges Vermoegen bekommt "Jaehrliche Bezugsrate (Entnahme)": mindert das Vermoegen
(gekappt am Bestand) und fliesst jaehrlich ins Cash.
- Phasenkopf neu strukturiert: Einkommen / Ausgaben / Quote, dann Geplante Sparrate
(3a + Vermoegen-Sparbeitrag + Amortisation + Tilgung) und Geplante Verzehrrate
(Bezugsraten), dann Kapitalzufluss (Verkaeufe + PK-/3a-Bezuege aus dem Uebergang) und
Kapitalinvestitionen (Zusatz-/Neuinvestitionen + sofortige Tilgungen), dann Vermoegen.
Die Cash-Zeile im Kopf entfaellt (die Cash-Zeile in der Matrix bleibt).
- Engine liefert plannedSaveRate/plannedWithdrawRate/capitalInflow/capitalInvest.
- Golden Tests: Bezugsrate ins Cash + Kapitalzufluss/-investitionen (10 gruen).
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INCOME von PERSON_ONLY zu OWNER_OPTIONAL verschoben -> im Erstell-Dialog ist neben
Person A/B auch "Gemeinsam" waehlbar; die API erzwingt keine Personenzuordnung mehr.
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Punkt 1: Beim Speichern eines Einkommens-/Ausgaben-Basiswerts, der dem fortgeschriebenen
Wert der Vorphase entspricht, wird KEIN Override gespeichert. Damit wirken sich Aenderungen
in frueheren Phasen automatisch auf Folgephasen aus (live vererbt); nur ein bewusst
abweichender Wert bleibt fix.
Punkt 2: Anzeige-Umschalter oben links (Nominal / Beide / Real), pro Geraet gespeichert.
Alle Betraege in Matrix, Cash-Zeile und Phasenkopf zeigen je nach Wahl den nominalen,
realen (kaufkraftbereinigten) oder beide Werte. Engine liefert dazu cumulativeInflationStart
(Deflator zu Phasenbeginn) zusaetzlich zum Phasenende.
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Das separate "Uebersteuern"-Feld (amountOverride) konnte 0 nicht von "nicht gesetzt"
unterscheiden und nahm faelschlich 0. Entfernt. Stattdessen ist der Basiswert (amount)
selbst editierbar: ab Phase 2 mit dem fortgeschriebenen Endwert der Vorphase vorbelegt,
aber bewusst aenderbar (Teilzeit/Beförderung/Jobwechsel). Solange nicht geaendert, wird
der Wert 1:1 aus der Vorphase fortgeschrieben (pd.amount ungesetzt -> carry.flowBasis).
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Neues Feld Plan.initialCash (additiv, Default 0). computePlan startet die erste Phase
mit diesem Cash-Bestand statt 0. In der Matrix ist die Cash-Zelle der ersten Phase
klickbar und oeffnet ein Popup zum Setzen des Anfangswerts (PATCH /api/plans/{id}).
Szenario-Kopie uebernimmt den Wert. Golden-Test ergaenzt.
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Klick auf eine Element-Zelle in einer Lebensphase oeffnet neu ein kleines Popup
(PhaseCellDialog mit ElementDetail) - analog zu den Uebergangszellen. Das untere
Detail-Panel dient nur noch der Phasen-Kopf-Bearbeitung. Popup ist per key stabil
(kein Uebertrag des Formularzustands zwischen Elementen).
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Behebt die Nominal/Real-Inkonsistenz (Bug #1): Einkommen/Ausgaben werden neu Jahr fuer
Jahr indexiert (eigenes Feld teuerungsausgleich je Element, Default = Phaseninflation;
Renten nominal fix = 0%). Vermoegen verzinst weiterhin nominal.
Cash: neues systemseitiges, immer sichtbares Element (0% Verzinsung, kein DB-Row -
synthetisch in computePlan). Ist der Ausgleichstopf = "verfuegbares Kapital fuer
Investments": cash_delta(t) = quote(t) - geplante flache Jahresraten (3a/Vermoegen/Amort./
Tilgung); Cash laeuft ueber Phasen fort, darf negativ werden (rot). Der Verteilzwang und
die harten Sparraten-Caps entfallen.
Ruin: Gesamtvermoegen (inkl. Cash) je Jahr; erstes Unterschreiten von 0 -> Ruin-Alter
(Person A), Anzeige als Banner + Zeitachsen-Marker.
Phasenkopf neu: Einkommen/Ausgaben Start->Ende, Quote Beginn/Ende, Cash Start->Ende,
Vermoegen inkl. Cash, Realwert. Inflation-Deflator neu pro Jahr (Math.pow ^Dauer).
Golden Tests (vitest) 1-4 + Renten-0% + Fortschreibung gruen (Test1 761'654/565'928,
Test2 Ruin Alter 94).
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Kapitalbezugssteuer, Grundstueckgewinnsteuer und PK-Umwandlungssatz wurden im UI nur
optisch vorbelegt (num(td.x, 8/20/6)), die Berechnung las aber num(td.x) mit Fallback 0.
Ein nicht angetupftes Feld fuehrte so zu 0% Steuer bzw. 0 Rente. Defaults sind jetzt
zentrale Konstanten (constants.ts) und werden in Berechnung UND UI als Fallback genutzt.
Betrifft: PK-Kapital/-Kombi/-Rente, 3a-Bezug, Immobilienverkauf.
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- Sparquote/Verzehr zeigt in Klammern den bereits verteilten/gedeckten Prozentsatz,
z. B. "Sparquote 10'000 (100% verteilt)".
- Statt einer Alterszeile je Phase nun pro Person "Name Startalter -> Endalter".
- Neue Zeile "Vermoegen Startvermoegen -> Endvermoegen" (nominal).
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- Balkendiagramm: je Phase zwei x-Kategorien (Beginn/Ende), gestapelt nach Asset-Element
(Schluessel = elementId, damit gleiche Namen nicht kollidieren). Zeigt die Umschichtung;
Ende Phase N liegt neben Beginn Phase N+1.
- Liniendiagramm: x-Achse ist neu das Alter (Referenz Person A) von Startalter bis Ende der
letzten Phase, mit Start- und Phasen-Endwerten (nominal + real), statt Phasenindex.
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Das untere Detail-Panel (ElementDetail/PhaseDetail) initialisiert seinen lokalen
Formular-Zustand nur beim Mounten. Ohne key wurde beim Wechsel der Zelle/Phase
dieselbe Instanz wiederverwendet -> Werte (z. B. Zusatzinvestition) blieben vom
zuvor geoeffneten Element haengen. Fix: key pro Auswahl (Zelle/Phase) erzwingt
Neuaufbau. Analog key am Uebergangs-Popup.
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Person A/B erhalten ein optionales Namensfeld (Migration: Person.name nullable).
Fallback im UI bleibt "Person A"/"Person B". Angezeigt in Grundprofil-Box, Zeitachse,
Matrix-Elementzuordnung und Element-Erstelldialog; Szenario-Kopie uebernimmt den Namen.
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Ist der Besitzer eines PK-/3a-Elements zu Beginn der Von-Phase bereits pensioniert,
wurde die Position bei der Pensionierung bereits bezogen oder verrentet -- in allen
weiteren Uebergaengen gibt es nichts mehr zu tun. Zentrale Hilfsfunktion
transitionInactive() (verkauft/getilgt ODER PK/3a post-Pension) steuert Zelle,
"?"-Status und Offen-Zaehler einheitlich.
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refreshCurrent laedt den Plan-Detail neu OHNE Loading-Umschaltung, damit die PlanView
montiert bleibt und die Scrollposition nicht auf 0/0 zurueckspringt. Der Spinner
erscheint weiterhin nur beim initialen Plan-Wechsel.
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Ist ein Element am jeweiligen Uebergang bereits verkauft/getilgt (status != ACTIVE),
zeigt die Zelle nur noch "–" (nicht interaktiv, kein "?"), analog zu AHV.
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Wenn openCount == 0, zeigt der Kopf statt "n offen" nun gruen hinterlegt einen
Haken (CheckCircle2) + "geprueft".
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- Ursache des "?"-Bugs: sichtbarer Default (Halten/Rente) wurde ohne aktive Auswahl
nicht in den Datensatz geschrieben -> beim Speichern blieb der Entscheid leer.
Fix: withTransitionDefaults belegt den Entscheid explizit vor (Popup + Review-Panel),
sodass ein blosses Speichern den Default persistiert.
- Uebergangszellen oeffnen neu ein kleines Popup (TransitionCellDialog) statt des
unteren Detail-Panels; offene Zellen sind kraeftig eingefaerbt.
- PK und 3a bekommen im normalen Uebergang einen echten Bezugs-Entscheid
(Kein Bezug / Bezug + Betrag) inkl. offenem "?"-Status bis entschieden.
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Vorlauf berechnet das Quoten-Vorzeichen (Einkommen inkl. Renten minus Ausgaben)
vor der Element-Schleife; in Verzehrphasen (Quote < 0) wird die Jahresrate beim
sonstigen Vermoegen als Bezug (negativ) statt als Sparbeitrag verrechnet.
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